クレジットカード

クレジットカード、署名や写真などの識別手段を含む小さなプラスチックカード。クレジットカード名義人が、商品やサービスをアカウントに請求することを許可します。

クレジットカードの使用は、1920年代に米国で始まり、石油会社やホテルチェーンなどの個々の企業が、会社の販売店で購入するために顧客にクレジットカードを発行し始めました。さまざまな施設で使用できる最初のユニバーサルクレジットカードは、1950年にDiners 'Club、Inc.によって導入されました。このタイプのもう1つの主要なカードは、トラベルアンドエンターテインメントカードとして知られ、アメリカ人によって設立されました1958年のExpress Company。このシステムでは、クレジットカード会社はカード所有者に年会費を請求し、定期的（通常は月1回）に請求します。世界中の協力商人は、総請求額の4〜7％の範囲でクレジットカード発行会社にサービス料を支払います。

その後のイノベーションは銀行のクレジットカードシステムでした。このシステムでは、販売伝票を受け取ったときに銀行が販売者の口座に入金し、期間の終わりにカード所有者に請求される料金をまとめます。利息または「手数料」が追加された毎月の分割払い。最初の国家計画はBankAmericardで、1958年にカリフォルニア州のバンクオブアメリカによって州全体で開始され、1966年に他の州で認可され、1976〜77年にVISAに改名されました。市全体または地域ベースでクレジットカードプランを開始した多くの銀行は、含まれるサービス（食事や宿泊、店舗での購入）の範囲が拡大するにつれて、最終的には主要な国立銀行プランに加盟しました。この開発により、個人の信用の性質が変わりましたが、場所による制限はなくなりました。クレジットネットワークの普及により、人はクレジットカードを国内、そして最終的には国際的な規模で購入することができました。このシステムは世界中に広がっています。その他の主要な銀行カードには、MasterCard（以前は米国ではMaster Chargeとして知られていた）、JCB（日本では）、Discover（以前はNovusと提携しており、主に米国で発行された）、およびBarclaycard（英国、ヨーロッパ、およびカリブ海）。とカリブ海）。とカリブ海）。

銀行のクレジットカードシステムでは、カード所有者は分割払いを選択できます。その場合、銀行は未払い残高の利息を獲得します。利息収入により、銀行はカード所有者に年会費を請求することを控え、加盟店に低いサービス料を請求することができます。このシステムのもう1つの利点は、販売者が銀行に販売手形を預けることで、支払いを迅速に受け取ることです。（回転信用も参照してください。）

ストアカードは、クレジットカードの3番目の形式です。それらはそれらを発行する小売業者によってのみ受け入れられるので、銀行カードまたは旅行および娯楽カードの幅広い受け入れを欠いている。

20世紀後半になると、クレジットカードの利用が劇的に増加し始め、多くの顧客が間もなく収益を上回りました。高金利のカードで発生した未払いの残高に対して毎月の支払いを行うことができなかったユーザーは、その後、多額のペナルティ料金に見舞われ、すぐにデフォルトに陥りました。 2008–09年の世界的な金融危機に伴う景気後退と失業率の上昇は、消費者の信用への依存をますます強要したため、デフォルトの上昇につながりました。 2009年4月、米国下院は、クレジットカード所有者の権利章典を承認しました。これは、追加の消費者保護を提供し、不公正または乱用とみなされるクレジットカード業界の慣行を制限または排除します。クレジットカードの負債は通常、米国（世界で最も負債の多い国）やイギリス、オーストラリアなどの先進国で高くなっています。しかし、非工業国やドイツなどの破産法が厳しい国では、クレジットカードの負債が比較的少ない傾向があります。

デビットカードは、外観や機能などの点でクレジットカードに似ています。ただし、クレジットカードとは異なり、デビットカードのトランザクションが発生すると、その金額はすぐに銀行口座から差し引かれます。